Vrijwillig eigen risico verhogen: slim of niet?

Denk je eraan om je vrijwillig eigen risico te verhogen? Dan ben je beslist niet de enige! Steeds meer mensen overwegen deze optie. Maar is het wel zo verstandig? In dit artikel neem ik je mee in mijn eigen ervaringen én geef ik je inzicht in de voor- en nadelen van het verhogen van je vrijwillig eigen risico bij je zorgverzekering. Zet je schrap voor een boeiende reis door de wereld van zorgverzekeringen – of beter gezegd: de wereld van de spanningen met je zorgverzekeraar!

Wat is een vrijwillig eigen risico?

Laten we beginnen bij het begin: Wat is dat vrijwillig eigen risico eigenlijk? Het is simpel: elk jaar krijg je de keuze om je eigen risico te verhogen. Je hebt een basis eigen risico dat bij wet is vastgesteld – dit staat nu op 385 euro – en daarbovenop kun je een extra bedrag kiezen dat je zelf wilt betalen voordat je zorgverzekering vergoedingen uitkeert.

Hoe werkt het?

Waarom zou je dat doen? Goede vraag. Door je eigen risico te verhogen, verlaag je meestal je maandelijkse premie. Ja, je leest het goed: minder premie betalen terwijl je jezelf in theorie meer risico’s oplegt. Het idee is dat je in een gezond jaar wellicht minder zelf hoeft te betalen, maar dat je in jaren waarin je ziek bent flink kunt besparen in je premiekosten.

Een snel rekenvoorbeeld

Stel, je verhoogt je eigen risico met 500 euro. Dat kan je maandlasten met wel 20 euro verlagen. Over een jaar betekent dat al snel 240 euro besparing. Maar stel je voor dat je dat jaar ineens een heftige operatie nodig hebt… Dan ben je die besparing snel kwijt.

Voordelen van het verhogen van je eigen risico

Nu je een beter idee hebt wat het is, laten we de voordelen onder de loep nemen. Want ja, er zijn zeker voordelen aan deze zet.

Lagere maandlasten

Als je goed in je vel zit, dan is dit een grote plus. Je betaalt immers minder per maand aan je zorgverzekering. Dit kan net dat beetje extra ademruimte geven in je budget. Begin je al te glimlachen bij deze gedachte?

Financiële buffer

Door te kiezen voor een verhoogd eigen risico, kies je voor een bepaald soort financiële buffer. Uiteindelijk weet je dat je in elke situatie moet betalen, maar met de juiste keuze in eigen risico kun je dat heel strategisch aanpakken. Net zoals je vroeger je snoepjes bewaarde voor een groot feest, zo spaar je met je zorgpremie!

Eigen regie

Door je eigen risico te verhogen, geef je jezelf meer regie over je zorgkosten. Je kunt zelf beslissen welke hoogte je prettig vindt, en dat geeft een gevoel van controle. Het voelt als het ‘uitknoppenschema’ voor je zorgverzekering: jij bepaalt!

Nadelen van het verhogen van je eigen risico

Laten we nu de andere kant van de medaille bekijken. Want eerlijk is eerlijk: niet alles is rozengeur en maneschijn.

Hogere kosten bij ziekte

Het meest voor de hand liggende nadeel: wanneer je ziek wordt of zorg nodig hebt, kan het snel financieel tegenvallen. Een medische behandeling kan soms onverwacht duur zijn. Dat kan voor een flinke schok zorgen in je budget.

Onverwachte zorgen

Met een verhoogd eigen risico kan je je ook snel zorgen gaan maken, vooral als je bijvoorbeeld een gezin hebt. Wat als je kind moet worden geopereerd? Of jijzelf moet een doktersbezoekje inplannen? Het kan een mentale belasting met zich meebrengen, dat je in een vreemde financiële spagaat terecht kunt komen.

Onzekerheid

Je weet niet wat het komende jaar brengen zal. Deze onzekerheid kan je gewoon vandaag al zorgen geven. Dit kan ook heel onprettig aanvoelen en je leven op een negatieve manier beïnvloeden. Het gevoel van ‘wat als’ kan best nijpen.

Mijn persoonlijke ervaring

En nu komt het leukste deel: mijn persoonlijke ervaring met het verhogen van mijn eigen risico. Een aantal jaar geleden was ik een jonge, onbezorgde dertiger. Gezond, energiek en alle reden om optimistisch te zijn. Dus, wat doe je? Juist, je verhoogt je eigen risico met 500 euro.

Moment suprême

Het eerste jaar ging fantastisch. Mijn besparingen vulden mijn spaarpot en niets hielp mijn knippende armen om de leuke dingen van het leven – zoals die vakantie naar de zon. Maar het tweede jaar was een andere koek. Een blessure aan mijn schouder zette mij voor een grote financiële verrassing.

De rekening komt

De operatiekosten, fysiotherapie, en alles wat bij het herstel kwam kijken, maakten dat ik mijn pensioen op dat moment als het ware omgooide. Van ‘zo gezond als een vis’ naar ‘waar is mijn spaarrekening gebleven?’ In dat jaar regrette ik elke euro die ik had bespaard door dat verhoogde eigen risico.

Les geleerd

Naarmate de jaren vorderden, leerde ik dat flexibiliteit echter het sleutelwoord is. Ik besloot het risico dit jaar minder hoog te maken en dan maar die hogere premie voor lief te nemen. Want het nastreven van een gezonde geest in een gezond lichaam is uiteindelijk meer waard dan een paar euro’s besparing.

Wanneer is het slim om je eigen risico te verhogen?

Nu je mijn verhaal kent, gaan we dieper in op wanneer het slim kan zijn om je eigen risico te verhogen. Niet elke situatie is hetzelfde, en hier zijn een paar situaties waarin de keuze voor een verhoogd eigen risico handig kan zijn.

Jong en fit

Als je jong bent en doorgaans gezond leeft, is de kans op hoge zorgkosten laag. In dat geval kan het verhogen van je eigen risico financieel voordelig zijn. Stiekem denk je aan dat nieuwe paar sneakers als je een financieel voordeel kunt behalen.

Leeftijdsomgevingen

Wanneer kinderen in de pubertijd zitten, is het ook een factor om te overwegen. Kinderen kunnen een ongeval krijgen of wat extra zorg nodig hebben. Maar is dit een risico dat je wilt lopen? Maak die inschatting vóór je een verhoging doorvoert.

Ziekenhuisbezoeken

Als je weet dat je regelmatig medische zorg nodig hebt, bijvoorbeeld voor een chronische ziekte, is het niet slim om je eigen risico te verhogen. Het kan meer kosten dan je op een goede dag kunt sparen.

De rol van premie en eigen risico in je keuze

Laten we de kostenstructuur op een rijtje zetten. Hoeveel korting krijg je eigenlijk voor het verhogen van je eigen risico? Een slimme keuze kan je veel geld besparen.

Wat zeggen de cijfers?

Bijvoorbeeld: Stel je betaalt 120 euro per maand voor je zorgverzekering en je verhoogt je eigen risico met 500 euro. Je maandlasten kunnen bijvoorbeeld dalen naar 100 euro. Dat betekent een besparing van 240 euro per jaar.

Wat gebeurt er als…

En nu de catch: als je die 500 euro er moet uitkrijgen wegens een ziekenhuisbezoek dat 6.000 euro kost, ben je ineens door die besparing niet zo blij. Moet je de 500 euro betalen, en weer een heel stuk extra in een keer erbij. De rekensommen gaan dan ook niet per se altijd op.

Wat als je geen ziekenfonds wilt gebruiken?

Er zijn mensen die ervoor kiezen om een alternatieve zorgverzekering af te sluiten. Denk aan particuliere verzekeringen zonder dat de basisverzekering wordt gebruikt. Net als met het verhogen van eigen risico geldt hier: je betaalt meer premie voor een lager risico.

De voordelen van alternatieve verzekeringen

• Meer keuzevrijheid: Bij alternatieve verzekeringen heb je vaak keuzevrijheid in zorgaanbieders.
• Snellere toegang: Veel alternatieve verzekeringen zorgen voor snellere toegang tot specialistische zorg.

Maar pas op…

Het gevaar schuilt echter in een paar dingen: deze verzekeringen zijn vaak ook duurder en je kunt in de problemen komen met vergoedingen. Zorg dus dat je goed op de hoogte bent van wat het biedt.

Hoe maak je de beste keuze?

Dat is misschien de grootste vraag van allemaal: hoe maak je de beste keuze als het gaat om je eigen risico? Hier een paar tips.

Evalueer je gezondheid

Kijk goed naar je gezondheid. Hoe vaak heb je de afgelopen jaren zorg nodig gehad? Dat kan helpen! Als je alleen maar jaarlijks een controle bij de tandarts nodig hebt, dan is het verhogen van je eigen risico misschien wel een slimme zet.

Denk aan de toekomst

Zijn er geplan-de operaties of omstandigheden die je kunnen beïnvloeden? Je kunt een scenario in je hoofd schetsen en kijken hoe dat past bij het verhogen van je eigen risico.

Vraag om advies

Neem contact op met een financieel adviseur of zorgverzekeraar om extra tips te krijgen. Soms zie je zelf dingen niet en een deskundige kan dat onder de loep nemen.

Veelgestelde vragen

1. Wat gebeurt er als ik mijn eigen risico niet haal?

Als je je eigen risico niet haalt, krijg je wél een lagere premie. De maandlasten zullen dan gunstiger zijn.

2. Kan ik mijn eigen risico meerdere keren per jaar verhogen?

Nee, je kunt je eigen risico doorgaans maar één keer per jaar aanpassen, meestal tijdens de jaarlijkse zorgverzekering verandering in november.

3. Wat is het standaard eigen risico in Nederland?

Het basis eigen risico is vastgesteld op 385 euro, maar je kunt dit vrijwillig verhogen tot maximaal 885 euro, afhankelijk van je zorgverzekeraar.

4. Hoe kan ik mijn zorgpremie verlagen zonder mijn eigen risico te verhogen?

Je kunt kijken naar aanvullende verzekeringen of overstappen naar een goedkopere zorgverzekering. Vergelijk meerdere zorgverzekeringen om de beste deal te vinden.

En zo is het verhaal over het vrijwillig eigen risico weer ten einde. Hopelijk heb je nu meer inzicht in deze vaak ondergewaardeerde stikstof. Veel succes met je keuzes, en zorg dat je lekker blijft genieten van het leven!